1、何為空頭支票？

空頭支票，是指支票持有人請求付款時，出票人在付款人處實有的可供合法支配的存款不足以支付票據(jù)金額的支票。

2、企業(yè)可開具空頭支票嗎？

NO?。?！

據(jù)《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，支票出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過其在付款人處實有的存款金額，即禁止簽發(fā)空頭支票。

3、簽發(fā)了空頭支票有什么處罰嗎？

據(jù)《票據(jù)管理實施辦法》和《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：

（1）銀行應(yīng)予以退票，并按票面金額處以5%但不低于1000元的罰款；

（2）持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。

（3）對屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。

4、空頭支票的類型有哪些？

（1）賬戶余額不足

（2）簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符的支票

2017年8月1月起，將嚴格執(zhí)行支票業(yè)務(wù)“限售”、“禁售”名單管理制度!!!

1、何為“限售名單”及“限售名單”出售支票要求?

“限售名單”：銀行對其采取支票憑證限售措施

（1）最近12個月因簽發(fā)空頭支票受到行政處罰的。

（2）最近12個月（自然月，下同）在本銀行發(fā)生簽發(fā)空頭支票行為3次（含3次，同一出票日簽發(fā)多張空頭支票的，合并認定為一次違法，下同）以內(nèi)。

（3）企業(yè)法人擔任法人的其他企業(yè)，或者企業(yè)法人本人因簽發(fā)空頭支票受到行政處罰且尚未繳清罰款的。

2、何為“禁售名單”及“禁售名單”出售支票要求?

“禁售名單”：銀行對其采取支票憑證禁售措施

（1）最近12個月在本銀行發(fā)生簽發(fā)空頭支票行為超過3次（不含3次，下同）的。

（2）因簽發(fā)空頭支票受到行政處罰且未繳清罰款的。

（3）存在拒不履行空頭支票行政處罰，或者不接受、不反饋相關(guān)法律文書等其他嚴重違規(guī)行為的。

（4）拒不配合銀行機構(gòu)對相關(guān)情況進行核實的。

（5）存在其他嚴重失信行為的。

3、客戶如何申請退出“限售名單”及“禁售名單”？

提交相關(guān)資料至開戶行：

（1）出票人單位負責(zé)人或法人簽署的書面申請

（2）出票人保證不再簽發(fā)空頭支票的承諾函

（3）相關(guān)證明材料（已經(jīng)繳清罰款的附“代收罰款收據(jù)”復(fù)印件）

4、客戶申請退出名單后，幾個工作日予以審核并公告？

銀行機構(gòu)收到出票人退出或變更申請后，于10個工作日內(nèi)完成初審，并于每月1日、15日（節(jié)假日順延）報送當?shù)厝嗣胥y行支付結(jié)算部門，當?shù)厝嗣胥y行在每月初5個工作日內(nèi)審核完畢并予以公告。

5、購買支票憑證的要求是什么？

銀行機構(gòu)在本年度（自然年度）首次向客戶出售支票憑證前，應(yīng)當切實做好針對客戶信用狀況及業(yè)務(wù)需求的盡職調(diào)查，全面了解客戶經(jīng)營狀況、支票違規(guī)歷史、受到行政處罰及罰款繳納情況等信息，合理確定首次出售支票憑證的數(shù)量，客戶應(yīng)配合銀行做好盡職調(diào)查。

（1）賬戶開戶時間不滿3個月的客戶，首次購買支票的數(shù)量原則上不得超過25張（深圳地區(qū)一次購買最多不超過3張）。

（2）已被列入“限售名單”的客戶，每次購買數(shù)量不得超過1個月的使用量，并須提供用途及用量證明材料。

（3）已被列入“禁售名單”的客戶，原則上不得再購買支票憑證。

6、發(fā)生空頭支票行為后，出票人應(yīng)配合銀行做什么？

銀行核查人員會在10個工作日內(nèi)通知出票人到相關(guān)網(wǎng)點，或者指派專人到出票人營業(yè)場所面見客戶，對相關(guān)事實及原因進行全面、客觀核實，并按照要求取得相關(guān)證明材料，客戶應(yīng)予以配合核查工作。

7、空頭支票行政處罰執(zhí)法要求：

出票人在法定期限內(nèi)未申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，又不執(zhí)行行政處罰決定、按時繳納罰款的，當?shù)厝嗣胥y行根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》要求制作催告通知書，催告出票人履行義務(wù)。經(jīng)催告仍不履行義務(wù)的，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。